Thông tư 52/2016/TT-BTC hướng dẫn triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, quy định về thiết kế sản phẩm; trách nhiệm công bố thông tin của doanh nghiệp bảo hiểm; khả năng thanh toán và dự phòng nghiệp vụ; phân tích nhu cầu khách hàng, yêu cầu đối với đại lý bảo hiểm và hoa hồng bảo hiểm;...

Điểm nổi bật của thông tư 52/2016/TT-BTC

1. Thiết kế sản phẩm bảo hiểm liên kết chung

Thông tư 52 quy định quyền lợi bảo hiểm liên kết chung như sau:

- Quyền lợi bảo hiểm rủi ro:

• Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thỏa thuận về quyền lợi bảo hiểm rủi ro nhưng phải bảo đảm số tiền bảo hiểm tối thiểu không thấp hơn 5 lần phí bảo hiểm định kỳ năm đầu (hợp đồng bảo hiểm đóng phí định kỳ) hoặc không thấp hơn 125% số phí bảo hiểm (hợp đồng bảo hiểm đóng phí một lần).
• Quy định về quyền lợi tối thiểu trong trường hợp tử vong không áp dụng đối với các khoản phí bảo hiểm đóng thêm tại Điều 7 Thông tư số 52/2016 Bộ Tài chính.
• Doanh nghiệp bảo hiểm có thể cung cấp sản phẩm bảo hiểm bổ trợ cho sản phẩm bảo hiểm liên kết chung. Phương thức đóng phí bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ sẽ do các bên thỏa thuận khi giao kết hợp đồng.

- Quyền lợi đầu tư: Thông tư 52/2016/BTC quy định bên mua bảo hiểm được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung với tỷ suất đầu tư tối thiểu tại hợp đồng bảo hiểm.

2. Trách nhiệm công bố thông tin của doanh nghiệp bảo hiểm

Theo Thông tư số 52 năm 2016, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm công bố trên website doanh nghiệp các tài liệu sau:

• Quy tắc, điều khoản sản phẩm bảo hiểm được Bộ Tài chính phê chuẩn;
• Tài liệu giới thiệu sản phẩm;
• Tài liệu minh họa bán hàng về các trường hợp điển hình;
• Tình hình hoạt động của quỹ liên kết chung.

3. Khả năng thanh toán và dự phòng nghiệp vụ

Khả năng thanh toán được Thông tư 52/2016/TT-BTC quy định như sau:

• Doanh nghiệp bảo hiểm phải luôn duy trì khả năng thanh toán theo quy định.
• Biên khả năng thanh toán tối thiểu đối với các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung bằng 4% dự phòng nghiệp vụ cộng với 0,3% số tiền bảo hiểm chịu rủi ro.
• Biên khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm phải cao hơn biên khả năng thanh toán tối thiểu là 100 tỷ đồng.

4. Phân tích nhu cầu khách hàng, yêu cầu đối với đại lý bảo hiểm và hoa hồng bảo hiểm

Theo Thông tư số 52 năm 2016 Bộ tài chính, đại lý bảo hiểm triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung phải đáp ứng các điều kiện sau:

• Không vi phạm pháp luật về hoạt động đại lý bảo hiểm và đạo đức nghề nghiệp đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm.
• Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo và chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung.
• Có ít nhất 03 tháng kinh nghiệm hoạt động đại lý bảo hiểm hoặc đã có ít nhất 01 năm làm việc trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng bảo hiểm hoặc đã tốt nghiệp từ cao đẳng trở lên trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm.

Mục lục thông tư 52/2016/TT-BTC

Chương I: Quy định chung

• Điều 1. Phạm vi Điều chỉnh và đối tượng áp dụng
• Điều 2. Đặc Điểm của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung
• Điều 3. Quỹ liên kết chung
• Điều 4. Điều kiện đối với doanh nghiệp bảo hiểm triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung

Chương II: Quy định cụ thể

Mục 1: Thiết kế sản phẩm

• Điều 5. Quyền lợi bảo hiểm liên kết chung
• Điều 6. Phí
• Điều 7. Phí bảo hiểm đóng thêm
• Điều 8. Giá trị hoàn lại
• Điều 9. Thành lập và quản lý quỹ liên kết chung

Mục 2: Trách nhiệm công bố thông tin của doanh nghiệp bảo hiểm

• Điều 10. Thông tin về bảo hiểm liên kết chung
• Điều 11. Tài liệu giới thiệu sản phẩm
• Điều 12. Tài liệu minh họa bán hàng
• Điều 13. Hợp đồng bảo hiểm
• Điều 14. Thông báo cho bên mua bảo hiểm về tình trạng hợp đồng

Mục 3: Khả năng thanh toán và dự phòng nghiệp vụ

• Điều 15. Khả năng thanh toán
• Điều 16. Trích lập dự phòng nghiệp vụ

Mục 4: Phân tích nhu cầu khách hàng, yêu cầu đối với đại lý bảo hiểm và hoa hồng bảo hiểm

• Điều 17. Phân tích nhu cầu khách hàng
• Điều 18. Yêu cầu đối với đại lý bảo hiểm
• Điều 19. Hoa hồng bảo hiểm

Mục 5: Các quy định khác

• Điều 20. Phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm
• Điều 21. Nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm

Chương III: Hiệu lực thi hành

• Điều 22. Hiệu lực thi hành

Thông tư 52/2016/TT-BTC có hiệu lực từ ngày 01/06/2016.