Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn

Trước tiên, bạn cần đánh giá tình hình thu nhập của mình, các nguồn thu nhập bên ngoài,... trong một khoảng thời gian, thường là một tháng. Việc xác định tổng doanh thu định kỳ sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu và phân bổ nguồn vốn hiệu quả.

Bước 2: Xác định số tiền cần chi

Mỗi người sẽ có những khoản chi tiêu khác nhau trong tổng thu nhập. Vì vậy, bạn cần xác định những nhu cầu cần thiết và không cần thiết... Phân loại cụ thể từng nhóm tiền để lập một kế hoạch tài chính chi tiết. Bạn có thể chia chi tiêu của mình thành 3 phần chính:

• Chi phí cố định hàng tháng - Nhóm 1: Nhà ở, ăn uống, gas, điện nước, tiền điện thoại cơ quan, tiền cho con cái hoặc bố mẹ...
• Tiền tiết kiệm và đầu tư - Nhóm 2: Mọi người cần có đủ tiền tiết kiệm để sống sau 3 tháng thất nghiệp. Tiết kiệm có thể được sử dụng để trả nợ, bởi vì nợ tích lũy lãi, cần được hoàn trả để đạt được tự do tài chính. Đầu tư tiền của bạn để cải thiện kỹ năng, tăng thu nhập hoặc chọn một con đường đầu tư để tạo thu nhập thụ động.
• Chi tiêu tự do - Nhóm 3: Đây là nhu cầu tất yếu của cuộc sống hiện đại. Mọi người đều có người thân và bạn bè, và tất cả họ đều cần giải trí. Đây là khoản chi cuối cùng bạn nên cân nhắc trước khi chia tiền thành 2 khoản cố định và tiết kiệm/đầu tư.

Bước 3: Tính và phân bổ các khoản chi

Căn cứ vào thu nhập hiện có để phân bổ tiền cho các khoản chi. Hãy xem xét rằng cần phải tạo một kế hoạch quản lý chi phí chi tiết. Tiết kiệm đầu tư nên ở mức 15-20% tổng thu nhập. Với chi tiêu tự do, bạn có thể ở mức 20-30% tùy thuộc vào các mối quan hệ, thói quen sinh hoạt và nhu cầu giải trí của mỗi người.   

Cần phải kiên nhẫn khi mới sử dụng kế hoạch tài chính

Bước 4: Tính chênh lệch giữa chi phí và dự chi.  

Sau khi phân chia tiền vào các nhóm, bạn cần tính toán lại khoản dự chi và thực tế. Xác định số tiền chênh lệch để cân đối tiền cho từng nhóm, từng khoản chi. Lúc này, bạn cần cân nhắc những thứ không thực sự cần thiết, vì việc cắt giảm chi phí sẽ không giúp bạn đạt được mục tiêu quản lý tài chính của mình.   

Đặc biệt, cần tiết chế chi tiêu tùy ý để đạt được các mục tiêu tài chính quan trọng. Với mức chi phí cần thiết, có thể lựa chọn các giải pháp thay thế để đảm bảo mức sống và tiết kiệm tiền hiệu quả. Đối với những mặt hàng không thực sự cần thiết thuộc Nhóm 1, bạn có thể cắt giảm 5% để cân đối lại chi tiêu của mình.

Bước 5: Tiết kiệm và đầu tư  

Nên duy trì mức tiết kiệm tối ưu là 20%. Tuy nhiên, những người có thu nhập cao hơn có thể tăng số tiền chi cho nhóm 2 lên 30% để tiết kiệm tích lũy và đầu tư sinh lời. Đây là khoản dự phòng cần thiết để đạt được mục tiêu tài chính của mình trong tương lai, dự phòng rủi ro như thất nghiệp, dịch bệnh hay lạm phát. Tiền không chỉ ở trong ngân hàng mà còn phải được đầu tư. Tỷ lệ thích hợp để đầu tư sinh lời là khoảng 5-10% số tiền dự trữ

.Bước 6: Tuân thủ các nguyên tắc và linh hoạt thay đổi phù hợp

Bạn có thể lập bảng kế hoạch chi tiêu cá nhân chi tiết với các đầu mục cần chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư sinh lời… Tuy nhiên, cần phải tuân thủ nguyên tắc, không nên vội vàng, đốt cháy giai đoạn để sớm đạt mục tiêu. Hãy học cách kiểm soát chi tiêu của mình, loại bỏ các nhu cầu không cần thiết. Không để bị cám dỗ mua hàng, thẻ tín dụng… phá vỡ kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của bạn.

Đáp án + Giải thích các bước giải:

Bước 1 : Xác định tài chính hiện tại của bản thân

Bước 2 : Xem xét thu nhập và chi phí sinh hoạt của bản thân

Bước 3 : Tạo ngân sách cho từng khoản chi cụ thể của bản thân

Bước 4 : Tiết kiệm một số tiền nhỏ , có thể gửi vào ngân hàng để sinh lời 

Bước 5 : Xây dựng một khoản để dự phòng

Bước 6 : Theo dõi lại toàn bộ kế hoạch của bản thân xem đã hợp lí hay chưa .